近日，北京移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟發(fā)布了《移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)年度報告（2016）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報告”），該報告全方位的總結和解讀了2016年中國移動(dòng)金融發(fā)展，并對整個(gè)移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了展望。
移動(dòng)金融發(fā)展迅速，行業(yè)因政策步入規范化
2016年的中國移動(dòng)金融，是碩果累累的一年。受益于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境改善和各行業(yè)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)鏈的相關(guān)產(chǎn)品/服務(wù)的創(chuàng )新發(fā)展得到了極大的推動(dòng)，貼近百姓生活的各類(lèi)業(yè)務(wù)呈現“三化”（互聯(lián)網(wǎng)化、移動(dòng)化和自助化）的發(fā)展趨勢，信息消費在公民日常消費中的占比日漸提升。
2016年，銀行業(yè)金融機構共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)257.10億筆，金額157.55萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)85.82%和45.59%；非銀行支付機構累計發(fā)生網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)1639.02億筆，金額99.27萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)99.53%和100.65%。
此外，對于整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，2016年更是行業(yè)規范化重要的一年。賬戶(hù)分類(lèi)管理（銀辦發(fā)〔2015〕392號）、賬戶(hù)實(shí)名制、收單定價(jià)機制調整（發(fā)改價(jià)格〔2016〕557號）、籌備網(wǎng)聯(lián)、成立中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )等政策的出臺，體現了監管層從業(yè)務(wù)層面厘清金融機構與非銀支付機構之間的關(guān)系和定位、規范非銀支付業(yè)務(wù)、收緊非銀支付機構的監督管理、降低非銀支付業(yè)務(wù)風(fēng)險的目的和態(tài)度。
特別是網(wǎng)聯(lián)的成立，對于中國移動(dòng)金融的規范發(fā)展具有決定性意義，這同時(shí)也是世界首創(chuàng )的金融模式。
技術(shù)創(chuàng )新碩果累累，產(chǎn)業(yè)融合加速
近幾年，中國移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。在2016年，產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新也可謂是碩果累累。
1、自主可控芯片創(chuàng )新。自主可控的基帶芯片全面推行，華為高端手機裝備自主可控的基帶芯片，產(chǎn)品得到國際的認可，進(jìn)入國際高端品牌系列；展訊作為世界三大手機芯片供應商之一，向全世界輸出自主可控的國產(chǎn)手機芯片，供應國內七成以上國產(chǎn)品牌手機。
2、解決方案創(chuàng )新。SE+NFC模組的整體金融解決方案，搭建了產(chǎn)業(yè)機構與移動(dòng)金融的快捷方式，延伸了產(chǎn)業(yè)機構的業(yè)務(wù)鏈條。方案縮短了產(chǎn)業(yè)化的周期，降低了金融服務(wù)的壁壘。融合SE+TEE的終端安全方案得到了相關(guān)監管機構的認可，2016年全球智能手機出貨量15億，國內手機出貨量5億，TEE已全面裝備到智能手機中。2017年有望成為智能終端的標準配置。
3、生物特征技術(shù)得到了廣泛的應用。包括指紋、聲紋、虹膜等技術(shù)產(chǎn)品被裝備到越來(lái)越多的移動(dòng)智能終端產(chǎn)品中，為終端的輸入提供了多樣化的選擇。特別是“TEE+指紋”的安全保障技術(shù)，得到了包括銀行和支付機構在內的眾多行業(yè)應用的使用，在小額支付場(chǎng)景中開(kāi)始使用。
4、產(chǎn)品形態(tài)多樣化發(fā)展。以手環(huán)、手表為代表的可穿戴設備層出不窮，同時(shí)，部分可穿戴設備開(kāi)始配裝SE模塊，具備金融服務(wù)的安全支撐能力。
此外，標記化支付和條碼支付技術(shù)得到了央行的認可，以銀聯(lián)云閃付為代表的各類(lèi)移動(dòng)支付產(chǎn)品陸續推出，為國內進(jìn)一步的產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新打好基礎。
中國人民銀行發(fā)布的《中國金融移動(dòng)支付》系列標準開(kāi)啟了多行業(yè)應用融合發(fā)展的通道，在人民銀行移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作的帶動(dòng)下，基于安全單元（SE）終端設備以及OTA的服務(wù)模式為行業(yè)服務(wù)融合創(chuàng )造了條件，以金融服務(wù)為基礎的交通、醫療、教育等公眾服務(wù)呈現融合發(fā)展的趨勢。
數據之下的危與機
本次報告已首次曝光了細分化行業(yè)的具體數據。
芯片領(lǐng)域。2016年，全球的芯片出貨量122億，中國出貨量25.8億，同比增長(cháng)2.4%，主要分布在金融、移動(dòng)通信、身份認證/防偽、醫療等行業(yè)。隨著(zhù)產(chǎn)業(yè)格局的調整，國內芯片行業(yè)的出貨量總體向好，部分行業(yè)階段性收縮。
銀行業(yè)。2016年中國出貨量11.7億，同比增長(cháng)0.8%，央行金融IC卡遷移工作帶動(dòng)了IC卡市場(chǎng)持續增長(cháng)。隨著(zhù)遷移工作推進(jìn)，換卡帶來(lái)的IC卡出貨量將逐漸下降。
通信行業(yè)。2016年移動(dòng)通信行業(yè)的芯片出貨量8.9億，同比增長(cháng)4%。
交通領(lǐng)域。2016年，全球汽車(chē)銷(xiāo)量9000萬(wàn)輛，中國大陸市場(chǎng)銷(xiāo)量達到2800萬(wàn)輛。據市場(chǎng)研究機構分析，預計三年內汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的芯片需求每年平均成長(cháng)6.7%，2020年每輛汽車(chē)將裝備1000枚芯片。
智能終端行業(yè)。2016年國內手機出貨量超過(guò)5億，移動(dòng)智能終端逐漸成為消費者常用的金融服務(wù)終端，安全芯片作為首選的終端安全保障方案，在終端上的裝配量呈現上升趨勢，預計到2018年，安全芯片將成為智能移動(dòng)終端的標準配置，全面覆蓋到中低端手機。在可穿戴設備市場(chǎng)，2016年全球出貨量接近2億，中國市場(chǎng)出貨量4000萬(wàn)，據市場(chǎng)研究機構分析，預計到2018年，全球出貨量將上升到5億，越來(lái)越多的可穿戴設備將借助安全芯片具備金融功能。
物聯(lián)網(wǎng)。物聯(lián)網(wǎng)的建設將帶動(dòng)零售、服務(wù)及各類(lèi)公共事業(yè)的智能化發(fā)展，預計到2020年，全球新增的物聯(lián)網(wǎng)設備接入量將從2016年的20億臺增長(cháng)到240億臺（包含100億臺個(gè)人智能設備）。
受理終端。截至2016年底，金融POS累計1600多萬(wàn)臺，其中，支持金融IC卡受理的POS占據99%以上，支持非接刷卡的POS占67%。ATM累計76萬(wàn)臺，全部支持金融IC卡受理，支持非接受理的ATM占48%。
展望未來(lái)，移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)擁有7大趨勢
在報告中，北京移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟考量多方信息，總結了2017年中國移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的7個(gè)趨勢。
1、產(chǎn)業(yè)政策沿襲規范方向發(fā)展。2017年的金融產(chǎn)業(yè)政策將沿襲2016年的趨勢，繼續加強產(chǎn)業(yè)的規范化發(fā)展，政府加大簡(jiǎn)政放權的改革力度，鼓勵行業(yè)自律，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)的力量，更多的依靠社會(huì )團體組織形式推動(dòng)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng )新和可持續發(fā)展。
2、金融服務(wù)的基礎性作用凸顯。隨著(zhù)國家互聯(lián)網(wǎng)+行動(dòng)計劃的實(shí)施，金融服務(wù)的基礎性作用將越來(lái)越明顯，金融行業(yè)的技術(shù)創(chuàng )新成果和標準規范將被借鑒到更多的行業(yè)中。
3、協(xié)作規范成產(chǎn)業(yè)發(fā)展新模式。移動(dòng)金融的發(fā)展到今天，單一領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng )新對整個(gè)產(chǎn)業(yè)的影響將越來(lái)越小，上下游的協(xié)作創(chuàng )新才會(huì )帶來(lái)更多的發(fā)展機遇，為參與各方創(chuàng )造共贏(yíng)的局面。
4、安全領(lǐng)域迎來(lái)新的發(fā)展機遇。信息安全是近兩年的熱門(mén)話(huà)題，也正是大眾的逐漸關(guān)注，終端安全需求、金融服務(wù)安全需求、安全認證需求隨之增加，信息授權保護機制亟待建立。
5、5G將開(kāi)啟移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)新時(shí)代。即將到來(lái)的5G時(shí)代，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的帶寬將達到GB級，將帶動(dòng)云計算、大數據、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等產(chǎn)業(yè)進(jìn)入新時(shí)代，將為移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展開(kāi)啟新的篇章。
6、數字貨幣帶來(lái)新的產(chǎn)業(yè)生機。數字貨幣由于其本身服務(wù)國民經(jīng)濟運行的特質(zhì)，將被應用到所有行業(yè)中，數字貨幣體系將對國家各級金融基礎設施、市場(chǎng)金融服務(wù)渠道及金融消費場(chǎng)景產(chǎn)生深遠的影響。
7、物聯(lián)網(wǎng)迎來(lái)爆發(fā)式增長(cháng)階段。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們社會(huì )活動(dòng)和各產(chǎn)業(yè)發(fā)展的智能化程度不斷提升，物聯(lián)網(wǎng)將帶動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的大力發(fā)展，把產(chǎn)業(yè)單位帶入新的領(lǐng)域，迎來(lái)新的產(chǎn)業(yè)格局劃分。
01月07日 18:14
